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新手一看就懂的稳健投资策略 --《指数基金投资

  有句话说的很好:你不理财,财不理你。以前不明白其中深意,直到开始学习理财的理念,接触理财的产品。你知道吗,我们辛辛苦苦攒下来的工资,存在银行的现金不属于资产,是负债!因为从“生钱”的角度衡量,持有现金,长期看是会贬值的。如何让辛苦挣来的钱不贬值,让钱生钱呢?答案就是理财。

  《指数基金投资指南》这本书介绍的是一种操作简单,收入稳健适合普通人的投资产品-指数基金,指数基金可以让你轻松享受年化15%的收益率。系统学习过理财的人也应该知道,个人及家庭的资产配置应以指数基金为主。强烈推荐给伙伴们,投资越早,收益越好,钱不用多,10块钱也可以投起来,只要持之以恒就能见证复利的奇迹。

  一个普普通通的香港打工仔,如果他在1964年18岁的时候就开始工作,每年拿出收入的20%投资于香港的恒生指数基金,到2004年他58岁退休时,他将拥有660万的资产。如果他到2014年,也就是他68岁的时候,可以拥有超过1500万的资产,而完成这一切,他定投的本金总共只有65万而已。这还只是一个人,如果是双职工家庭到退休的时候很轻松可以存下超过3000万的资产。

  你是不是对指数基金定投也产生了兴趣呢?推荐《指数基金投资指南》这本书帮你系统了解指数基金定投,本书语言朴实,通俗易懂,给我们娓娓道来讲述普通人的理财之道。书中的案例也非常生动形象,对于一个投资新手,这本书是非常好的入门之选。

  作者银行螺丝钉,2014年以来投资基金的累计收益率达到104%,跑赢雪球上98%的投资者。赞同他的投资理念,坚持定投超过2年的粉丝,几乎都是赢利的,公众号“定投十年赚十倍”。

  作为投资新手,我们要先建立理财的基本理念,先弄明白什么是资产,能产生现金流的资产有哪些。能产生现金流的资产中,现金流越高,长期收益率更高,股票是长期投资中收益最高的资产,但是股票不适合普通人投资,因为风险太高,所以适合普通人的投资产品就是指数基金,这也是巴菲特在公开场合多次推荐的。

  “巧妇难为无米之炊”做投资理财手里得有钱才行,所以,我们在消费上应该更务实一些,省下更多钱用于投资,更快走上“钱生钱”的道路。自从开始定投,我吃喝玩乐的钱省下很多,把钱留作定投,看着指数基金定投份额增加,仿佛看到了财务自由的未来。

  指数是一个选股规则,指数基金就是按照这个选股规则买入的一篮子股票。如:上证50指数,是从上交所挑选沪市规模最大、流动性最好、最具代表性的50只股票组成样本股,以综合反映沪市最具影响力的一批优质大盘企业的整体状况。

  指数基金有三个独特的优势:1、长生不老。没有一家公司可以长生不老,但是指数基金可以通过吸收新公司替换老公司的方法,实现长生不老。理论上,指数的寿命与国家的寿命等同。2、长期上涨。指数背后的公司,每年赚的钱,会不断再投入生产,带来更多赢利。这样不断利滚利,就会推动指数不断上涨。3、成本低。指数基金的管理费、托管费都很低。

  宽基指数,是覆盖面广的指数。有几个标准:1、含10个或更多个股票;2、单个成份股权重不超过30%;3、权重最大的5个股票累计权重不超过指数的60%;4、成份股平均日交易额超过5000万美元;5、包含行业种类要多。常见的:沪深300、上证50、中证500、恒生指数、标准普尔500、纳斯达克100、基本面50等。

  窄基指数,专门投资某个行业的股票,也就是行业指数基金。按照行业分类标准,通常分为10个一级行业,分别为:材料、可选消费、必须消费、能源、金融、医药、工业、信息、电信、公共事业。

  了解了指数基金和指数基金的品种,那如何选择适合投资的指数基金呢?书中介绍的是低估值价值投资方法,常见的估值指标有:市盈率、赢利收益率、市净率、股息率。挑选指数基金的策略有两种:盈利收益率法和博格公式法。不同类型的指数基金需要使用不同的策略进行投资。本章详细内容我画了一个思维导图,篇幅有限,排版有些乱,凑合看吧。

  在这一章介绍了巴菲特的老师格雷厄姆(《聪明的投资者》)总结出来对价值投资的重要理论:1、股票有其内在价值,股票的价格围绕其内在价值上下波动;2、能力圈。要求我们对所投资的品种非常了解,能判断出它大致的内在价值是多少,而不是什么热门投资什么。对你的能力圈来说,最重要的不是能力圈的大小,而是你知道自己能力圈的边界所在;3、安全边际。就是指要用比价值更低的价格去买股票。

  我们在投资指数基金的时候一定要遵循以上原理,扩大自己的能力圈,明白什么是价值投资,能判断大致的价值,就能在价格大幅低于价值的时候买入。

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